La gestion déléguée repose sur un noyau indiciel large, discipliné, hebdomadaire et automatisé. Elle ne nécessite aucune opinion sur le marché. Tout ce qui s'en écarte est un choix que vous avez pris.
Ceux qui croient pouvoir faire mieux doivent être en mesure de l'expliquer. Le système ne vous dicte pas ce que vous devez détenir. Il vous demande de justifier vos choix.
Un court étalonnage permet d'évaluer votre horizon de placement, votre tolérance au risque et votre capacité à subir des pertes en quelques questions rapides.
De la pleine équité à la préservation du capital, le système recommande le profil qui répond à vos besoins. Vous n'avez qu'à confirmer.
Établissez une cotisation et elle sera versée selon le calendrier prévu, quelles que soient les conditions du marché. Cette constance est l'objectif même, pas une simple fonctionnalité.
Le marché est la norme. La gestion déléguée en fait une pratique.
Les cotisations suivent le même calendrier, peu importe l'état du marché, sans tenter d'entrer au moment opportun, car il est extrêmement difficile de prévoir le marché de façon constante.
Le capital est réparti dans un portefeuille diversifié correspondant à votre profil de risque, plutôt que concentré sur des titres individuels choisis pour battre le marché.
Les manchettes, la volatilité et les prévisions ne changent rien au plan. L'allocation est maintenue à travers les cycles, là où se génère l'essentiel du rendement à long terme.
Répondez à quelques questions et le système vous recommandera le profil approprié, de la pleine exposition aux actions à la préservation du capital.
Chaque compte représente un objectif avec une cible. Le système l'alimente chaque semaine et projette sa trajectoire.
| Net de frais · au 30 juin 2026 | 1 M | 3 M | YTD | 1 A | 3 A | 5 A | 10 A* |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Croissance des actions100 % actions | -0.96% | 7.33% | 12.35% | 20.34% | 21.03% | 14.45% | 15.92% |
| Croissance équilibrée70 % actions / 30 % titres à revenu fixe | -1.10% | 5.11% | 8.68% | 14.73% | 15.78% | 9.99% | 11.45% |
| Équilibré50 % actions / 50 % titres à revenu fixe | -1.20% | 3.62% | 6.24% | 11.00% | 12.28% | 7.01% | 8.47% |
| Revenu équilibré70 % revenu fixe / 30 % marché monétaire | -0.96% | 0.10% | 0.40% | 1.84% | 3.51% | 0.64% | 1.31% |
| Revenu prudent100 % marché monétaire | 0.17% | 0.53% | 1.06% | 2.26% | 3.46% | 3.14% | 2.00% |
| S&P 500 (CAD)**Indice de référence · Au 30 janv. 2026 | -1.18% | 7.39% | 12.72% | 21.32% | 21.89% | 15.52% | 15.92% |
*Le rendement sur 10 ans des portefeuilles InvestissementIntelligent n'est pas disponible. Les chiffres sont basés sur des indices S&P historiques qui correspondent étroitement à la composition des portefeuilles InvestissementIntelligent. **Les rendements de l'indice de référence sont présentés avant frais. Les rendements des portefeuilles reflètent la performance réelle nette de frais.
La croissance et les retraits sont entièrement libres d'impôt. Le plafond de cotisation annuel est de 7 000 $ (2025), plus tout droit inutilisé des années antérieures, qui est reporté indéfiniment sans expiration. Les fonds demeurent accessibles sans pénalité ni limite d'âge.
Les plafonds de cotisation annuels limitent le montant pouvant être investi chaque année, et les retraits réduisent les droits disponibles jusqu'à l'année civile suivante.
Les cotisations réduisent le revenu imposable de l'année en cours ou peuvent être reportées à une année ultérieure, et la croissance est à l'abri de l'impôt jusqu'au retrait. Le plafond annuel est de 18 % du revenu gagné, jusqu'à concurrence de 32 490 $ (2025), plus tout droit inutilisé, qui est reporté automatiquement.
Les retraits sont entièrement imposés comme revenu. Les retraits anticipés réduisent de façon permanente les droits de cotisation, sauf dans le cadre du Régime d'accession à la propriété ou du Régime d'encouragement à l'éducation permanente. Le compte doit être converti en FERR à l'âge de 71 ans, ce qui met fin à la capitalisation à imposition différée.
Couramment utilisé par les investisseurs à revenu élevé pour réduire leur revenu imposable pendant leurs années de gains de pointe tout en accumulant une richesse à long terme.
Capacité de cotisation illimitée, sans limites de retrait ni restrictions d'âge. Les pertes en capital réalisées peuvent compenser les gains en capital imposables.
Le revenu de placement et les gains en capital sont imposés chaque année, ce qui réduit la capitalisation à long terme. Il n'y a aucun abri fiscal ni report de cotisation, et aucun avantage structurel par rapport aux comptes enregistrés.
Généralement utilisé seulement après avoir maximisé les cotisations au CELI et au REER, ou pour les placements à court terme où la préservation des droits de cotisation enregistrés est une priorité.